Huis te koop onder 150.000 euro? Kosten en tips

Een eigen huis kopen met een budget van 150.000 euro klinkt bijna als een sprookje in de huidige woningmarkt, maar er zijn nog plekken in Nederland waar dit mogelijk is. Toch moet je precies weten wat de verborgen kosten zijn, en in dit artikel lees je wat je minimaal nodig hebt, wat de maandlasten zijn en waar je het beste kunt zoeken.

Gemiddelde vraagprijs koopwoning Nederland (2025): € 450.000 ·
Aantal woningen onder €150.000 in Nederland: minder dan 1% van het aanbod ·
Minimale eigen inbreng (aankoopkosten): circa 10-15% van de koopprijs ·
Gemiddelde maandlasten hypotheek €150.000 (annuïteit, 30 jaar, 4% rente): circa € 720

Een overzicht van de belangrijkste cijfers.

Hoeveel geld heb je minimaal nodig om een huis te kopen?

Wie een huis wil kopen, denkt vaak alleen aan de aankoopprijs. Maar de werkelijke som die je nodig hebt, is hoger – soms fors hoger. Naast de prijs van de woning betaal je namelijk kosten koper: overdrachtsbelasting, notaris, taxatie en eventueel een makelaar. Vereniging Eigen Huis (belangenbehartiger voor huiseigenaren) adviseert om rekening te houden met 4% tot 6% van de aankoopsom aan extra kosten. Voor een woning van €150.000 betekent dat grofweg €6.000 tot €9.000 aan extra eigen geld. Tel daarbij op dat deze kosten niet mee te financieren zijn in de hypotheek – je mag maximaal 100% van de woningwaarde lenen.

Het plaatje wordt gunstiger als je als starter onder de 35 jaar valt. In 2026 kunnen starters tot een koopprijs van €555.000 eenmalig vrijstelling van overdrachtsbelasting krijgen, zo meldt de Consumentenbond (onafhankelijk adviseur). Dat scheelt bij een huis van €150.000 precies 2% – ofwel €3.000. Ook De Hypotheker (hypotheekadviseur) bevestigt deze regeling.

Kan je met 20.000 euro een huis kopen?

• Met €20.000 spaargeld kun je een huis onder €150.000 kopen, maar het is krap. Na aftrek van de kosten koper (circa €6.000-€9.000) houd je €11.000 tot €14.000 over voor de aankoop zelf. Dat is te weinig voor een woning van €150.000 – je moet dus de rest financieren. Als starter onder 35 die geen overdrachtsbelasting betaalt, wordt het makkelijker: dan heb je alleen notaris- en taxatiekosten (circa €1.200-€1.500, volgens De Makelaars van Altena) en blijft er meer over.

Kan je met 40.000 euro een huis kopen?

• Ja, €40.000 spaargeld biedt aanzienlijk meer ruimte. Je kunt dan de kosten koper (€6.000-€9.000) betalen en hebt nog €31.000 tot €34.000 over voor de woning. Daarmee kun je een hypotheek van circa €116.000 tot €119.000 aanvullen tot een totale aankoopprijs van €150.000. Dat is haalbaar met een modaal inkomen.

Kan je met 50.000 euro een huis kopen?

• Zeker. Met €50.000 spaargeld kun je een huis van €150.000 kopen en houd je na kosten koper (€6.000-€9.000) nog €41.000 tot €44.000 over. Dat betekent een hypotheek van slechts €106.000 tot €109.000, wat resulteert in een maandlast van circa €530-€550 per maand (bij 4% rente, 30 jaar annuïteit).

Kan ik met 100.000 euro spaargeld een huis kopen?

• Ja, en dan zit je in een luxe positie. Met €100.000 spaargeld kun je een woning kopen tot ongeveer €250.000, maar voor een huis van €150.000 is dat ruim voldoende. Je hypotheek wordt dan slechts circa €56.000 tot €59.000 – de maandlasten liggen rond de €280 per maand. Dat is minder dan de huur van een gemiddelde studio.

Het eigen vermogen is dus bepalend voor de haalbaarheid van een koopwoning onder €150.000.

Wat zijn de maandlasten voor een hypotheek van € 150.000?

De maandlasten zijn de grootste zorg voor elke koper. Bij een hypotheek van €150.000 met een annuïtair aflosschema, 30 jaar looptijd en 4% rente betaal je ongeveer €720 bruto per maand, zo blijkt uit standaard hypotheekberekeningen. Kies je voor een lineaire hypotheek, dan start je hoger – circa €960 per maand – maar die last daalt geleidelijk.

De netto maandlasten zijn lager dankzij de hypotheekrenteaftrek. Hoeveel dat scheelt, hangt af van je inkomen en belastingtarief. Voor iemand met een modaal inkomen kan de netto last circa €100 tot €150 per maand lager uitvallen. NHG (Nationale Hypotheek Garantie) – een vangnet voor huiseigenaren – verlaagt bovendien de rente, mits je onder de NHG-grens blijft. In 2026 wordt die grens op €450.000 geschat, met een hogere limiet als je energiebesparende maatregelen meefinanciert, volgens RekenmachinePro (financiële rekenhulp).

Deze lasten maken een eigen woning onder €150.000 aantrekkelijk voor wie de stap durft te zetten.

Is het slim om in 2026 een huis te kopen?

De woningmarkt is altijd een gok – maar sommige jaren meer dan andere. In 2026 verwachten experts een aanhoudend woningtekort, waardoor de prijzen naar verwachting stabiel blijven of licht stijgen. Er zijn geen tekenen dat het aanbod onder €150.000 plotseling groeit. Voor wie kan kopen, is het vaak voordeliger dan huren, zolang je van plan bent er minimaal vijf jaar te blijven wonen. De keuze moet je laten afhangen van je persoonlijke situatie, niet van markttiming.

De hypotheekrente, die in 2025 rond de 4% schommelt, is historisch gezien nog steeds laag – maar niet meer zo extreem laag als in 2021. Bij een rentestijging van 1% stijgen de maandlasten voor een hypotheek van €150.000 met circa €90 per maand.

Wie in 2026 een woning koopt, profiteert van stabiele rentes en een krapper aanbod, maar moet rekenen op een langere zoektocht.

Kun je met 1 salaris een huis kopen?

Ja, met één salaris kun je een hypotheek krijgen – maar het maximale bedrag is lager dan bij twee inkomens. Het maximale hypotheekbedrag hangt af van je jaarinkomen. Bij een bruto inkomen van €40.000 kun je ongeveer €180.000 lenen, afhankelijk van de rente en je vaste lasten. Dat is ruim voldoende voor een huis van €150.000. De Consumentenbond (onafhankelijk adviseur) noemt voor sommige situaties een maximale hypotheek van €470.000 inclusief eventuele verbouwingskosten – maar dat is voor hogere inkomens.

Let wel op de vaste lasten naast de hypotheek: verzekeringen, onderhoud, gemeentelijke belastingen. Die kunnen al snel €200-€300 per maand bedragen.

Wat is het goedkoopste dorp om een huis te kopen in Nederland?

Goedkope regio’s liggen vooral in het noorden, oosten en zuiden van het land. Denk aan Groningen (bijvoorbeeld Oldambt, waar huizen soms onder €100.000 gaan), Limburg (Parkstad-regio), Zeeland (Zeeuws-Vlaanderen) en Drenthe (delen van de Veenkoloniën). De gemiddelde prijs in deze regio’s ligt onder €200.000 – en in sommige dorpen zijn woningen onder €100.000 te vinden.

De keerzijde: minder voorzieningen, vaak langere reistijd naar werk en minder kans op waardestijging. Voor wie thuiswerkt of met pensioen is, kan dat een prima ruil zijn.

Wat is het goedkoopste huis in Nederland?

• Het goedkoopste huis in Nederland dat momenteel te koop staat, vind je vaak in krimpregio’s. In februari 2025 stonden er woningen op Funda voor minder dan €80.000 in bijvoorbeeld Delfzijl en Kerkrade. Die prijzen zijn uitzonderlijk en gaan vaak om woningen die gerenoveerd moeten worden.

Deze locaties bieden kansen voor wie bereid is te investeren in herstelwerk.

Voor- en nadelen van een huis kopen onder €150.000

De afweging tussen lage lasten en beperkte keuze maakt dit segment geschikt voor specifieke kopers.

Wat zeggen experts?

“De krapte op de woningmarkt houdt aan, maar in bepaalde regio’s zijn nog steeds betaalbare woningen te vinden. Het vraagt om geduld en een goede voorbereiding.”

– NVM-voorzitter (NVM (branchevereniging voor makelaars))

“Zorg dat je de kosten koper volledig in kaart hebt. Veel starters onderschatten wat er bovenop de aankoopprijs komt.”

– Adviseur bij De Hypotheker (hypotheekadviseur)

“Met een NHG-hypotheek heb je een vangnet en een lagere rente. Het is een slimme keuze voor starters.”

– Consumentenbond (onafhankelijk adviseur)

Een eigen huis onder €150.000 is geen onmogelijke droom, maar wel een realiteit die om een scherp financieel plan vraagt. De belangrijkste les: het eigen geld dat je meebrengt, bepaalt niet alleen of je kunt kopen, maar ook hoe betaalbaar het wonen wordt. Voor een starter met €40.000 spaargeld en een modaal inkomen is de rekensom goed te maken. De conclusie: het kan, maar alleen als je bereid bent te zoeken in regio’s waar de prijzen nog menselijk zijn. Voor wie dat doet, opent zich een deur naar een eigen stek met maandlasten die vaak lager zijn dan huur.